Αποτελέσματα Τράπεζας Κύπρου στο 9μηνο

Με haircut 50% στα ομόλογα τα αποτελέσματα της Κύπρου

Αυξημένη επαναλαμβανόμενη κερδοφορία και καθάρισμα του χαρτοφυλακίου από τα ελληνικά ομόλογα με haircut 50% προκύπτει από τα αποτελέσματα της Κύπρου στο 9μηνο.

Στα 245 εκατ. ευρώ ανήλθαν τα καθαρά κέρδη της τράπεζας Κύπρου στο 9μηνο, εξαιρουμένης της απομείωσης από τα ομόλογα του ελληνικού δημοσίου, έναντι 248 εκατ. ευρώ το εννιάμηνο 2010. Σημειώνεται ότι τα κέρδη μετά τη φορολογία επηρεάστηκαν τόσο από την αυξημένη χρέωση για προβλέψεις για απομείωση δανείων όσο και από την αυξημένη φορολογία λόγω επιβολής ειδικής φορολογίας (€14 εκατ. για το εννιάμηνο 2011) στην Κύπρο στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με βάση το ύψος των καταθέσεων τους. Τα κέρδη μετά τη φορολογία εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ και της ειδικής φορολογίας των τραπεζών ανήλθαν σε €259 εκατ. έναντι €248 εκατ. το εννιάμηνο 2010 σημειώνοντας αύξηση 5%.

Τα συνολικά έσοδα για το εννιάμηνο 2011 σημείωσαν αύξηση 8% και ανήλθαν σε €1.127 εκατ., αποδεικνύοντας την ικανότητα του Συγκροτήματος να πετυχαίνει αυξημένα επαναλαμβανόμενα έσοδα ακόμα και σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες.

Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €597 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 17% σε σύγκριση με το εννιάμηνο 2010 (€512 εκατ.).

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος ανήλθε σε 2,90% για το εννιάμηνο 2011 σημειώνοντας αύξηση 27 μονάδων βάσης σε σύγκριση με 2,63% το εννιάμηνο 2010.

Ο δείκτης κόστος προς έσοδα εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ για το εννιάμηνο 2011 βελτιώθηκε σε 47,0% από 51,0% το εννιάμηνο 2010.

Το Συγκρότημα διαθέτει υγιή ρευστότητα με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 89%, ελάχιστες αποπληρωμές πιστωτικών τίτλων για την επόμενη διετία και περιορισμένη εξάρτηση χρηματοδότησης μέσω της διατραπεζικής αγοράς και έκδοσης πιστωτικών τίτλων (με τον δείκτη καταθέσεων προς ενεργητικό να ανέρχεται σε 80% στις 30 Σεπτεμβρίου 2011).

Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ (11,7%) διατηρήθηκε σε ικανοποιητικά επίπεδα για το εννιάμηνο 2011 σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό και αρνητικό περιβάλλον.

Τα δάνεια και οι καταθέσεις του Συγκροτήματος στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 σημείωσαν ετήσια αύξηση 5% και 1% αντίστοιχα.

Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στο 8,6% στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 έναντι 8,2% στις 30 Ιουνίου 2011 και το ποσοστό της κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις διατηρήθηκε σε 54%. Το συνολικό ποσοστό κάλυψης περιλαμβανομένων των εμπράγματων εξασφαλίσεων ανέρχεται σε 120%.

Το εννιάμηνο 2011, τα συνολικά έσοδα του Συγκροτήματος εξαιρουμένης της απομείωσης Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) ανήλθαν σε €1.127 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 8% σε σχέση με τα συνολικά έσοδα του εννιαμήνου 2010, αποδεικνύοντας την ικανότητα του Συγκροτήματος να πετυχαίνει αυξημένα επαναλαμβανόμενα έσοδα ακόμα και σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €597 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 17% έναντι του εννιαμήνου 2010.

Το Συγκρότημα έχει προβεί σε απομείωση ύψους 50% της ονομαστικής αξίας των ΟΕΔ, με βάση τις αποφάσεις της Συνόδου Κορυφής της Ευρωζώνης στις 26 Οκτωβρίου 2011 αναφορικά με το αναθεωρημένο σχέδιο στήριξης της Ελλάδας. Η συνολική απομείωση των ΟΕΔ συμπεριλαμβανομένου του σχετικού κόστους αντιστάθμισης, ανήλθε σε €1.048 εκατ. για το εννιάμηνο 2011. Η απομείωση των ΟΕΔ που αναγνωρίστηκε στα αποτελέσματα το β’ και γ’ τρίμηνο 2011 ανήλθε σε €281 εκατ. και €767 εκατ. αντίστοιχα. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 η ονομαστική αξία των ΟΕΔ που κατέχει το Συγκρότημα ανερχόταν σε €2.092 εκατ. Η λογιστική αξία των ΟΕΔ μετά την απομείωση στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 ανέρχεται σε €1.157 εκατ.

Συμπεριλαμβανομένης της απομείωσης ΟΕΔ, οι ζημιές πριν τις προβλέψεις για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €451 εκατ., ενώ οι ζημιές μετά τη φορολογία ανήλθαν σε €801 εκατ.

Στις 3 Νοεμβρίου 2011 το Συγκρότημα ανακοίνωσε Σχέδιο Κεφαλαιακής Ενίσχυσης (Σχέδιο) για περαιτέρω ενίσχυση του ισολογισμού του. Το Σχέδιο περιλαμβάνει Έκδοση Δικαιωμάτων Προτίμησης ύψους μέχρι €396 εκατ. και εθελοντική ανταλλαγή των Μετατρέψιμων Αξιογράφων Ενισχυμένου Κεφαλαίου σε νέες συνήθεις μετοχές μέχρι €600 εκατ. Με την υλοποίηση του Σχεδίου στο σύνολό του οι ενδεικτικοί δείκτες κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων και βασικών ιδίων κεφαλαίων στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 θα ανέρχονται σε 9,6% και 11,0% αντίστοιχα. Το Συγκρότημα, με την υλοποίηση του Σχεδίου, καθώς και με άλλες ενέργειες συμπεριλαμβανομένης της αποτελεσματικής διαχείρισης σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού και της ενίσχυσης του κεφαλαίου του από κέρδη, αναμένεται ότι θα πληροί τους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας.

Γεωγραφική ανάλυση κερδών εξαιρουμένης της απομείωσης Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου

Το Συγκρότημα έχοντας αυξημένα επαναλαμβανόμενα έσοδα σημείωσε ικανοποιητική κερδοφορία το εννιάμηνο 2011 εξαιρουμένης της επίδρασης από την απομείωση ΟΕΔ, με τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για το εννιάμηνο 2011 να ανέρχονται σε €597 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 17% σε σχέση με το εννιάμηνο 2010. Τα κέρδη μετά τη φορολογία και εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ και της ειδικής φορολογίας των τραπεζών ανήλθαν σε €259 εκατ., έναντι €248 εκατ. το εννιάμηνο 2010 σημειώνοντας αύξηση 5%.

Στην Κύπρο τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για το εννιάμηνο 2011 εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ ανήλθαν σε €369 εκατ. αυξημένα κατά 21% έναντι του εννιαμήνου 2010 ενώ τα κέρδη μετά τη φορολογία εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ ανήλθαν σε €227 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 23% έναντι του εννιαμήνου 2010.

Στην Ελλάδα, τα κέρδη πριν τις προβλέψεις εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €146 εκατ. έναντι €142 εκατ. για το εννιάμηνο 2010. Οι ζημιές μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2011, εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ, ανήλθαν σε €12 εκατ. έναντι κερδών μετά τη φορολογία €34 εκατ. το εννιάμηνο 2010, ως αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων και της φορολογίας.

Στη Ρωσία τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €45 εκατ. σε σύγκριση με €30 εκατ. το εννιάμηνο 2010 σημειώνοντας ετήσια αύξηση 53% ενώ τα κέρδη μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €15 εκατ. έναντι €8 εκατ. το εννιάμηνο 2010 σημειώνοντας ετήσια αύξηση 95%.

Στις άλλες χώρες (Αυστραλία, Ηνωμένο Βασίλειο, Ουκρανία και Ρουμανία) τα κέρδη μετά τη φορολογία ανήλθαν σε €15 εκατ.

Καθαρά Έσοδα από Τόκους και Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο

Το Συγκρότημα προσαρμόζοντας την τιμολογιακή του πολιτική στο νέο οικονομικό περιβάλλον, πέτυχε αυξημένα έσοδα από τόκους το εννιάμηνο 2011. Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €854 εκατ., σημειώνοντας σημαντική αύξηση 11% έναντι του εννιαμήνου 2010, αποδεικνύοντας την ικανότητα του Συγκροτήματος να πετυχαίνει αυξημένα έσοδα παρά τον συνεχιζόμενο ανταγωνισμό και τις δύσκολες οικονομικές συνθήκες.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους σημείωσαν αύξηση σε σχέση με το εννιάμηνο 2010 σε όλες τις κύριες χώρες που δραστηριοποιείται το Συγκρότημα. Στην Κύπρο τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €443 εκατ. το εννιάμηνο 2011, αυξημένα κατά 15% έναντι του εννιαμήνου 2010, ενώ στην Ελλάδα, τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €243 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 6% σε σχέση με το εννιάμηνο 2010. Στη Ρωσία τα καθαρά έσοδα από τόκους το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €97 εκατ. έναντι €86 εκατ. το εννιάμηνο 2010 σημειώνοντας αύξηση 13% και στις άλλες χώρες τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €71 εκατ. το εννιάμηνο 2011 σημειώνοντας αύξηση 10% έναντι του εννιαμήνου 2010.

Tο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος ανήλθε σε 3,11% το γ’ τρίμηνο 2011, έναντι 2,65% το γ’ τρίμηνο 2010, 2,78% για το β’ τρίμηνο 2011 και 2,77% το α’ τρίμηνο 2011. Ως αποτέλεσμα, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το εννιάμηνο 2011 ανήλθε σε 2,90% σημειώνοντας σημαντική αύξηση 27 μονάδων βάσης σε σχέση με το εννιάμηνο 2010 (2,63%).

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στην Κύπρο το γ’ τρίμηνο 2011 ανήλθε σε 2,56%, έναντι 2,21% το α’ εξάμηνο 2011. Ως αποτέλεσμα, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στην Κύπρο για το εννιάμηνο 2011 ανήλθε σε 2,34% σε σχέση με 2,10% το εννιάμηνο 2010.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στην Ελλάδα βελτιώθηκε σε 2,75% το γ’ τρίμηνο 2011 σε σχέση με 2,57% το α’ εξάμηνο 2011. Ως αποτέλεσμα, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στην Ελλάδα για το εννιάμηνο 2011 ανήλθε σε 2,62%, αυξημένο κατά 44 μονάδες βάσης σε σχέση με το εννιάμηνο 2010 (2,18%).

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στη Ρωσία διαμορφώθηκε σε 5,70% το γ’ τρίμηνο 2011 (έναντι 5,88% το α’ εξάμηνο 2011), ενώ το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το εννιάμηνο 2011 ανήλθε σε 5,81% σημειώνοντας αύξηση 9 μονάδες βάσης από το εννιάμηνο 2010 (5,72%).

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος στις άλλες χώρες ανήλθε σε 2,57% για το εννιάμηνο 2011, έναντι 2,59% για το εννιάμηνο 2010.

Έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες, από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα εξαιρουμένης της απομείωσης Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου

Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες διαμορφώθηκαν σε €171 εκατ. για το εννιάμηνο 2011 σε σχέση με €171 εκατ. για το εννιάμηνο 2010.

Τα έσοδα από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και τα καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €33 εκατ. έναντι €54 εκατ. το εννιάμηνο 2010.

Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου

Στις 21 Ιουλίου 2011 οι αρχηγοί των κρατών-μελών της Ευρωζώνης ανακοίνωσαν σχέδιο στήριξης της Ελλάδας. Στις 26 Οκτωβρίου 2011, η Σύνοδος Κορυφής της Ευρωζώνης ανακοίνωσε αναθεωρημένο σχέδιο στήριξης της Ελλάδας το οποίο περιλαμβάνει απόφαση για αναδιάρθρωση του Ελληνικού δημόσιου χρέους με εθελοντική ανταλλαγή των υφιστάμενων ΟΕΔ τα οποία κατέχονται από ιδιώτες επενδυτές με ταυτόχρονη έκπτωση 50% από την ονομαστική τους αξία. Οι ακριβείς όροι του σχεδίου αναδιάρθρωσης και ανταλλαγής των ομολόγων δεν έχουν ακόμα καθοριστεί.

Το Συγκρότημα έχει προβεί σε απομείωση ύψους 50% της ονομαστικής αξίας των ΟΕΔ, με βάση τις αποφάσεις της Συνόδου Κορυφής της Ευρωζώνης στις 26 Οκτωβρίου 2011 αναφορικά με το αναθεωρημένο σχέδιο στήριξης της Ελλάδας. Η συνολική απομείωση των ΟΕΔ συμπεριλαμβανομένου του σχετικού κόστους αντιστάθμισης, ανήλθε σε €1.048 εκατ. για το εννιάμηνο 2011. Η απομείωση των ΟΕΔ που αναγνωρίστηκε στα αποτελέσματα το β’ και γ’ τρίμηνο 2011 ανήλθε σε €281 εκατ. και €767 εκατ. αντίστοιχα. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 η ονομαστική αξία των ΟΕΔ που κατέχει το Συγκρότημα ανερχόταν σε €2.092 εκατ. Η λογιστική αξία των ΟΕΔ μετά την απομείωση στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 ανέρχεται σε €1.157 εκατ.

Η απομείωση των ομολόγων διαθέσιμων προς πώληση υπολογίστηκε με βάση τις τιμές αγοράς των ομολόγων στις 30 Σεπτεμβρίου 2011. Η απομείωση των ομολόγων που ταξινομήθηκαν ως κρατούμενα μέχρι τη λήξη και δάνεια και απαιτήσεις υπολογίστηκε με βάση μείωση της ονομαστικής αξίας των ΟΕΔ κατά 50 ποσοστιαίες μονάδες.


Έξοδα

Τα συνολικά έξοδα για το εννιάμηνο 2011 ανήλθαν σε €530 εκατ. έναντι €531 εκατ. το εννιάμηνο 2010 και ο δείκτης κόστος προς έσοδα εξαιρουμένης της επίδρασης από την απομείωση ΟΕΔ διαμορφώθηκε σε 47,0% (51,0% το εννιάμηνο 2010).

Το κόστος προσωπικού ανήλθε σε €330 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 2% σε σύγκριση με το εννιάμηνο 2010 ενώ τα άλλα λειτουργικά έξοδα (εκτός κόστους προσωπικού) του Συγκροτήματος, ανήλθαν σε €200 εκατ. σημειώνοντας μείωση 4% σε σχέση με το εννιάμηνο 2010.

Διαχείριση Πιστωτικού Κινδύνου

Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του Συγκροτήματος διατηρείται σε ικανοποιητικά επίπεδα λαμβάνοντας υπόψη την ένταση της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης. Το ποσοστό των δανείων πελατών με καθυστερήσεις πέραν των τριών μηνών τα οποία δεν είναι πλήρως εξασφαλισμένα («μη εξυπηρετούμενα δάνεια») επί του συνόλου των δανείων του Συγκροτήματος ανήλθε στο 8,6% στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 έναντι 8,2% στις 30 Ιουνίου 2011 σημειώνοντας αύξηση 40 μονάδων βάσης. Στις 31 Δεκεμβρίου 2010 ο σχετικός δείκτης ήταν 7,3%.

Στην Κύπρο ο σχετικός δείκτης διαμορφώθηκε στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 σε 8,3% (30 Ιουνίου 2011: 8,0%) και στην Ελλάδα σε 10,0% (30 Ιουνίου 2011: 9,3%).

Το Συγκρότημα, λαμβάνοντας υπόψη το μακροοικονομικό περιβάλλον και την επιδείνωση του δανειακού χαρτοφυλακίου, αύξησε την χρέωση για προβλέψεις για απομείωση δανείων η οποία ανήλθε σε 1,34% των συνολικών δανείων σε ετήσια βάση για το εννιάμηνο 2011 (εννιάμηνο 2010: 1,11%).

Ως αποτέλεσμα των σχετικά υψηλών προβλέψεων, το ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις διατηρήθηκε σε 54% στις 30 Σεπτεμβρίου 2011. Το υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι πλήρως καλυμμένο με εμπράγματες εξασφαλίσεις με το ποσοστό της κάλυψης περιλαμβανομένων των εμπράγματων εξασφαλίσεων να ανέρχεται σε 120%.

πηγή:reporter.gr